看着二人好奇的眼神，张益达又道

“初步计划，益民金服集团业务拆分成4个板块。

财富管理板块益民财富。

2商业板块益民理财瑞民理财益民普惠。

消费金融平台板块益民贷。

2公益板块三农贷款。”

沈北朋有些不解，问道

“2还分两个板块商业和公益”

徐小明考虑了一下，也问道

“一个以赚钱为目的一个以公益为目的”

张益达叹息一口气，说道

“现在的2资产端都太专注于个人消费，房贷，车贷这些赚钱的资产端了。

没有人去关注三农，农村金融。因为赚不到什么钱，运营落地也很麻烦。

格莱珉银行模式在孟加拉国发展得就很不错，在扶贫与支援农村建设上面取得了巨大的成就。”

沈北朋不住摇头，表情严肃道

“三农金融不好做啊资本都是逐利的。你如果想做农村公益金融，可以说是困难重重。

首先因为是公益性质，贷款利率就不能太高。这就决定了资金成本得足够低。

而资金成本低，怎么吸引资金源源不断投入这个行业或者说项目

赚不到钱，公司又拿什么吸引源源不断的人才加入以及科技研发”

这一些道理张益达都懂，后世他也知道格莱珉银行模式可以说是在中国发展得差强人意。

“穷则独善其身，达则兼济天下。”他做不到这么高尚。但是在赚取商业利益的同时，对社会进行一定反哺还是可以办到的。

“也不能说就全是公益金融，这个项目会平衡商业性和公益性。

保证平台正常运营，这是商业的第一要求，盈利不去强求，只要营收平衡，项目能够长期做下去就行了。

公益也不是绝对纯粹的公益，贷款也还是会收取利息的。只是利息我们会尽量控制在20以内，以后还会根据平台运营情况逐步降低。

为贫困地区发放小额贷款，我觉得施舍会让人信心受挫或是让人变得懒惰，让贫困农民有本钱经营。

穷人有信用、目标还有动力才会是真正的扶贫，信用就是他们的本钱。”

张益达把心中憋着的话一口气都说了出来。

“尤努斯教授的那一套确实在孟加拉发展得还挺不错，专门贷款给穷人，支持农村创业，改善农村落后贫穷的面貌。

益达，我支持你，我对这个项目也很有兴趣，缺少资金的话，我可以给你投资一部分。”

徐小明鼓励道，学艺术出身的他比较感性，不像沈北朋这个学数学出身的投资银行家，考虑问题首先从商业角度出发。

“格莱珉在孟加拉确实很成功。但我们毕竟国情，政策不一样，你们知道落地最难的是什么吗”

沈北朋有点看不下去了，准备给他们俩泼泼冷水，继续道

“现代经济学原理，讲究如何实现企业的利润最大化，实现股东投资回报最大化。

在市场经济中，如果一家企业没有这种最基本的目标，那么这家企业不是低效率，就是在激烈的市场竞争中被淘汰。

要想让三农金融真真正正在农村落地生根，就必须先考虑利润，再谈扶贫和公益。”

沈北朋的话其实就一个主旨

先让机构在市场中存活下来，再来谈发展。上来就先考虑公益和扶贫，又没有源源不断的捐助资金进入，那就自己先把自己玩死了。

“对，最难的还是模式可持续性。之前格莱珉在中国的一些项目都失败了，主要就败于模式的不可持续性。”

张益达点点头，沈北朋看问题很理性，同样也一针见血。

“你先好好考虑一下吧拿出一个具体方案，只要能保证商业利益和模式可持续发展，我个人也可以投资一笔。”

沈北朋把事情分得很清，这种项目说到底比不上纯粹追求最大化利益的商业项目，不会让黑衫来投资，最多以个人名义参与。

“好，这也只是我的一个想法雏形，还有很多的不足需要进行完善。待正式方